应收账款质押率是多少?应收账款质押的风险防范是怎样的_法律知识

    应收账款质押率是多少?应收账款质押的风险防范是怎样的一、应收账款质押率是多少？
  在各银行信贷规模仍延续2012年偏紧状态的当前，建行中山分行向本报称，该行在国内保理等供应链融资业务方面安排了充足的信贷额度，并进一步优化了业务流程，从审批到办结实现了一天化流程作业。
  所谓的供应链融资，是指银行通过审查整条供应链，基于对供应链管理程度和核心企业的信用实力的掌握，对其核心企业和上下游多个企业提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。由于供应链中除核心企业之外，基本上都是中小企业，因此供应链融资产品基本是支持中小企业。记者了解到，目前建行的供应链融资产品包含了订单融资、动产融资、仓单融资、保理、应收账款融资、保单融资、保税仓融资等近十大产品。
  中山建行称，为支持实体产业发展，建设银行在信贷规模安排上对供应链融资做了大幅倾斜，融资企业无需担心信贷规模紧张的状况。而且供应链融资业务还具有效率快捷和成本低廉的优势，无需抵押和担保，根据企业应收账款质押等方式，就可以发放贷款；而且质押率高，发放贷款可以达到应收账款金额的80%；在融资成本方面，该类业务和传统的流动资金贷款价格相当，具有较强的成本优势。
  放贷效率也是企业主所关注的。建行称，因近年来该类业务在建行的发生频率较高，业务量增长较快。为满足广大企业的需求，该行对该类业务设置绿色通道，减少了审批环节、缩短了业务流程，在订单、合同和增值税发票等凭证齐全的情况下，一天内就可以完成审批。
   二、应收账款质押的风险防范
  应收账款质押作为（反）担保措施，仅是第一还款来源的补充和风险缓释，因此，保前调查应更多关注第一还款来源，在将应收账款作为反担保方式的情况下，应防范下述风险：
   1、控制质押应收账款准入条件：
  （1）尽量选择《应收账款质押登记办法》明确的应收账款品种，对于不在《办法》范围内的应收账款，应谨慎对待；
  （2）选择接受资信与实力较强的应收账款债务人。
  质押应收账款债务人的实力、信用，决定着质押应收账款的实现程度，应收账款债务人具有较强的偿债还款能力，还款及时信用度好的，应收账款担保的价值越高。在接受应收账款质押的时候，应该对应收账款债务人的经济情况、偿债能力、信用等级、信誉等进行认真审核评估，选择资信、实力较强的债务人。
  （3）选择合同及应收账款管理制度健全的出质人。
  合同及应收账款管理较好的出质人，对合同的履行程度、违约的处理、销售资金的回笼、诉讼时效的中断等法律行为关注较高，应对处置适当，其应收账款的风险程度低。
  下列应收账款建议不设立质押：一是对冲账款，即贷款企业同时欠应收账款债务人的钱；二是信用质量较差的应收账款债务人的全部应收账款；三是有瑕疵的应收账款；四是法律法规明确规定不得（或限制）设立质押的应收账款，比如医院、学校、公园等带有公益性质的民事主体基于公益而产生的收费权，政府土地储备中心的土地收益金等不宜质押。
   2 、审核应收账款的真实性
  应该要求拟提供应收账款质押的企业提供合同的原件，以明确应收账款形成的基础合同关系，清楚合同价款、付款时间、支付方式、应收账款债务人的名称和地址等具体内容，质押权人对于应收账款的履行应该有明确的预期。
  收集出质人履行合同的发货单、应收账款债务人的收货单、验收合格证明，确认出质人已经依据合同提供货物或服务，应收账款债务人已经验收合格或接受服务，最大限度的保证拟质押应收账款具有真实的交易背景并且已经形成应收账款。
   3 、合理确定出质应收账款的质押率
  审查企业应收账款的账龄、占比、周转率、平均收回期等指标，在综合考虑贷款人的资信状况、偿债能力，贷款期限、风险度，质权实现难易程度等因素的基础上，合理确定应收账款质押率；
  审视合同价款是否正常与合理，以确保应收账款出质价格未被虚高；
   4 、质押应收账款回款归集账户
  担保公司在接受应收账款质押时，可以要求出质人在开立应收账款回款账户，要求应收账款债务人将相关款项支付到上述回款账户，来防范出质应收账款提前偿还消灭的风险。
   5 、询证函
  质押权人向应收账款债务人询证，并取得应收账款债务人的书面确认，具有真实的应收账款及现有金额，债务人同意不得直接向出质人清偿，同意通过指定应收账款结算账户还款。
  以上就是我们精心为您整理得关于应收账款质押率是多少以及应收账款质押的风险防范的相关知识，我们相信您对此已经有了很深的见解与认识。对于风险防范资料中给出了五条建议条件、真实性、合理确定质押率、归集账户以及询证函。

⊙声明：本页内容仅代表发帖者个人观点，不代表本站同意其观点和对其真实性负责，如涉及侵权或违法违规，请点此举报。

·合同诈骗罪与贷款诈骗罪有哪些区别
      合同诈骗罪与贷款诈骗罪有哪些区别贷款诈骗罪与合同诈骗罪，都是属于诈骗犯罪当中的一种，只不过二者通过方式不同，这也就是他们之间的不同点。除此之外，合同诈骗罪与贷款诈骗罪之间还有哪些不同之处呢?请跟随我们一起在下文中进行了解。一、合同诈骗罪与贷款诈骗罪区别有哪些贷款诈骗罪与合同诈骗均属诈骗类犯罪，犯......

·债务人欠债不还的债权人怎么起诉
      债务人欠债不还的债权人怎么起诉一、债务人欠债不还的债权人怎么起诉1、有确定的被告。债权人起诉的首要条件是存在确定的被告。属于夫妻共同债务的，应当起诉夫妻双方;债务人是公司的，需要审查股东是否出资不实、虚假出资、过桥出资、抽逃出资，股东有无滥用公司法人独立地位和股东有限责任，给债权人造成严重损害的......

·如何行使债权人撤销权分析
      如何行使债权人撤销权分析一、撤销权行使的构成要件：撤销权的行使必须符合客观要件和主观要件。所谓客观要件，是指债务人实施了一定的有害于债权人的债权的行为，才能使债权人行使撤销权。换言之，债务人实施了一定的处分财产的行为，此处所说的处分是指法律上的处分。具体包括：第一、放弃到期债权。也就是说，债权到期......

·民间借贷被告提出管辖权异议该怎样提出
      民间借贷被告提出管辖权异议该怎样提出民间借贷被告提出管辖权异议该怎样提出关于民间借贷纠纷的管辖权问题，有两种不同的意见。1、民间借贷纠纷不属于合同的范畴，应由被告所在地人民法院管辖，原告向原告所在地起诉不应受理。如已经受理，当事人提出管辖权异议，就应裁定移送被告所在地人民法院。2、民间借贷纠纷属于合同......

·建设公司公司债券发行的条件是什么?
      建设公司公司债券发行的条件是什么？一、建设公司公司债券发行的条件是什么？1、股份有限公司的净资产不低于人民币三千万元，有限责任公司的净资产不低于人民币六千万元；2、累计债券余额不超过公司净资产的百分之四十；3、最近三年平均可分配利润足以支付公司债券一年的利息；4、筹集的资金投向符合国家产业政策；5......

·在正式用工之前，正规的用人单位都会与劳动者签订用工合同，合同
      在正式用工之前，正规的用人单位都会与劳动者签订用工合同，合同上会注明劳动者的工种、劳动关系存续时间、劳动报酬等等信息。对于工种和报酬想必您没有什么疑问，但劳动关系的确立时间在劳动合同中表现得很模糊，经常引起劳动者和用人单位的争议。今天我们就......

·最新上海市静安区征地补偿标准
      最新上海市静安区征地补偿标准　　上海市规划和国土资源管理局印发《上海市征地土地补偿标准（2021）》的通知，各区人民请遵照执行。专业拆迁律师将上海市静安区最新征地补偿标准分享给您：　　上海市静安区土地共有一类：　　一类区片范围：彭浦镇，区片补偿......

·驾驶分期付款车辆出事故谁承担责任
      驾驶分期付款车辆出事故谁承担责任为了购买一辆好一点的车，即使在资金不够的情况下，人们也会选择分期付款购车。而在这种情况下，若公民驾驶分期付款车辆发生了交通事故的话，那事故的责任应该由谁来承担比较好呢？我们整理了相关资料，将在下文中为你做详细......

·债务纠纷应去哪儿起诉，有哪些
      债务纠纷应去哪儿起诉，有哪些注意事项？一、债务纠纷应去哪儿起诉?我国《民事诉讼法》第24条规定：“因合同纠纷提起的诉讼，由被告住所地或者合同履行地人民法院管辖”。第25条规定：“合同的双方当事人可以在书面合同中协议选择被告住所地、合同履行地、......

上海罗东升律师

主任律师

副主任执业14年

主任律师执业22年

副主任执业15年

副主任律师法学硕士执业14年

法学硕士执业23年

⊙相关内容
·溧阳交通事故律师
溧阳市交通事故律师处理溧阳市、常州市周边地区的重大交通事故赔......

·抚州专业离婚案件律师_抚州专业离婚律师_抚州权威离婚律师俞城峰
      抚州专业离婚案件律师告诉您单方起诉离婚的程序步骤是......

·渭南征地补偿办法有哪些内容？
      渭南征地补偿办法有哪些内容？在我国，有许多农村地段，政府会征用一些土地地段，为了给予拥有此地段的拥有者一些补偿，政府实施了征地补偿标准。政府会根据土地价值，土地面积，土地类型，人均耕地数量和本地经济发展水平和人均最低生活收入水平等因素，实......

·劳动者在用工关系中，往往处于弱势一方，为了保护劳动者的合法权
      劳动者在用工关系中，往往处于弱势一方，为了保护劳动者的合法权益，规范用工关系，我国制定了《劳动合同法》，提起这部法律相信您并不陌生，但保障劳动者权益的具体规定却很少有劳动者能了解清楚，下面我们将为您介绍一下保障劳动者权益的相关规定。一、......

·三种项目成本估算方法的比较
      1．经验估算法进行估计的人应有专门知识和丰富的经验，据此提出一个近似的数字。这种方法是一种最原始的方法，还称不上估算，只是一种近似的猜测。它对要求很快拿出一个大概数字的项目是可以的，但对要求详细的估算显然是不能满足要求的。2．因素估算法......

·行政处罚法的时限是多久
      行政处罚法的时限是多久？找专长律师：知识产权律师刑事辩护律师土地房产律师公司经营律师合同事务律师时效问题是行政处罚过程中需要考虑的重要内容，当事人必须在规定的期限内对具体行政行为提起诉讼，如果超过了这一期限，就会丧失这一权利。那么接下来......

·用人单位解除劳动合同，哪些情形下无需支付经济补偿金？
      在劳动者存在过错时，用人单位可以提出解除劳动合同并且不需要支付经济补偿金。因劳动者存在过错而解除劳动合同的有以下几种情况：（一）在试用期间被证明不符合录用条件的；（二）严重违反用人单位的规章制度的；（三）严重失职，营私舞弊，给用人单位造成重......

·合同免责事由包括哪些,哪些属于法定的合同免责情形?
      合同免责事由包括哪些,哪些属于法定的合同免责情形?合同免责事由是指免除违约方承担违约责任的原因和理由，包括法定免责事由和约定免责事由。其中的约定免责事由是由当事人自行约定的，而法定的免责事由则是法律事先规定的。那么您知道合同免责事由具体包括哪......

·私募股权投资的流程是什么？
      私募股权投资的流程是什么？第一阶段：1、首先，企业方和投资银行(或者融资顾问)签署服务协议。这份协议包含投资银行为企业获得私募股权融资提供的整体服务。2、投资银行立刻开始和融资企业组建专职团队，准备专业的私募股权融资材料。3、私募股权融资材......

·交通事故工伤赔偿标准是什么
      要是职工在上下班途中，发生了交通事故的话，那此时经过认定属于工伤的，此时也是可以申请获得工伤赔偿。不过一般交通事故赔偿与工伤赔偿是不能同时主张，通常是在交通事故赔偿不足的情况下，申请进行工伤赔偿。那此时交通事故工伤赔偿标准是什么呢?详细内容请......