非法吸收公众存款罪的立案标准_法律知识

    非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序，涉嫌下列情形之一的，应予追诉：个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在20万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的,个人吸收30户以上的，造成直接经济损失数额在10万元以上的。单位非法吸收公众存款150户以上的，造成直接经济损失数额50万元以上的。<{{tjlytel}}>

  1、非法吸收公众存款罪的立案标准

  非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序，涉嫌下列情形之一的，应予追诉：

  （1）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在20万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的;

  （2）个人非法吸收或者变相吸收公众存款30户以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款150户以上的;

  （3）个人非法吸收或者变相吸收公众存款给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款给存款人造成直接经济损失数额50万元以上的。

  刑法第176条规定：“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处2万元以上20万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处3年以上10年以下有期徒刑，<{{tjlytel}}>并处5万元以上50万元以下罚金。单位犯前款罪的.对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。”

  本罪立案标准的第1项规定，“个人非法吸收或者变相吸收公众存款，<{{tjlytel}}>数额在20万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的”，应当立案追究。

  2、所谓非法吸收公众存款，是指违反国家法律、法规的规定，<{{tjlytel}}>在社会上以存款的形式公开吸收公众资金的行为。这里的“公众存款”，是指存款人是不特定的群体，如果存款人只是少数人或者是特定人，如仅限于单位内部人等，不能认为是公众存款。

  非法吸收公众存款包括两种情况：

  一是行为人不具有吸收存款的主体资格而吸收公众存款的。

  二是具有吸收存款的主体资格，但其采取的方法是违法的，如有的金融机构为了争揽储户，违反中央银行的利率规定，采用擅自提高利率的方式吸收存款，进行不正当竞争，严重破坏了国家的统一利率政策，<{{tjlytel}}>扰乱金融秩序。

  所谓变相吸收公众存款，是指行为人通过存款名义以外的其他形式吸收公众存款，从而达到吸收公众存款目的的行为。如有单位未经批准擅自批准资金互相组织吸收公众的存款，但并不按规定分配利润，<{{tjlytel}}>分配利息，而是以一定的利息进行支付的行为。对于非法吸收或者变相吸收公众存款，个人累计数额在20万元以上、单位累计数额在100万元以上的，公安机关就应当立案侦查。

  本罪立案标准的第2项规定，“个人非法吸收或者变相吸收公众存款30户以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款150户以上的”，应当立案追究。这是以储户为单位对本罪立案标准进行量化。无论非法吸收或者变相吸收公众存款时间的长短，只要个人累计吸收储户30户以上、单位累计吸收储户在150户以上的，公安机关就应当立案侦查。<{{tjlytel}}>本罪立案标准的第3项规定，“个人非法吸收或者变相吸收公众存款给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款给存款人造局直接经济损失数额50万元以上的”，应当立案追究。

  3、非法吸收公众存款罪的认定，应从以下几个方面：

  (一)对因受存款方的勒索而非法吸收存款者的定性与处理

  实践中，有的存款大户头常常以“搬走”存款要挟其入款行或其他金融机构，要求其尽快提高自己所存款项的存款利率;或者先行给付部分息差抑或提供若干台汽车或房屋使用权等等。<{{tjlytel}}>一些银行或其他金融机构特别是效益或 “口岸”较差的银行，为了保住自己的存款额度，不得不就范。对于这种情形，立法上未作明文规定，<{{tjlytel}}>在处理方式上，至少有以下三种方案可供选择：

  第一，双方均定罪、且均定性为非法吸收公众存款罪，亦即双方构成共同非法吸收存款罪。此种犯罪的实质为有身份人实施非法吸收公众存款罪，因而对其中吸收存款人因其具有法定身份，应定性为主犯;而存款人因其无法定身份理应定性为从犯;

  第二，存款方定性为索贿罪、吸收存款方因为被索贿而“行贿”无罪。

  第三，双方均定罪，但将双方设定为对合犯。<{{tjlytel}}>亦即双方虽仍属共犯，但不是构成同一罪种的共犯而是互为犯罪对象的会合共犯中的对向犯(又称对合犯)。此种会合共犯中，各方所触犯罪名往往不同。例如非法吸收公众存款罪的场合，吸收存款方犯了单位非法吸收公众存款罪;而索贿人款方则犯了单位 (或个人)索贿罪。

  对此三种定性方式，我们认为按第三种方式，定性较为合理合法。

  按第一种方式处理，<{{tjlytel}}>首先不符合存款人的行为特征，事实是索贿存款人并没有任何帮助吸款人从事非法吸收存款的帮助行为。

  按第二种方式处理，若对因存款人索贿而非法吸收款的行为人不作犯罪处理，也不合刑事法律的基本理论。因为，非法吸收存款的实质在于以贿赂的方式不法吸收存款，而根据本法第393条规定，因被勒索而被迫行贿者，只有在“没有获得不正当利益”的条件下，才不构成行贿罪。以此对照，本案中吸收存款人在受到勒索的情况下，<{{tjlytel}}>为了获得存款，竟不惜“出卖”国家法律，敢以直接抬高或变相抬高央行法定利率的手法来获取大户存款，这种“利益”完全没有正当性可言，因而，此种场合，吸收存款人不能以受到“勒索”而作无罪辩护，充其量能据此对行为人作罪轻辩护而已。

  (二)对以换好工种、安排存款大户子女就业等方式非法吸收存款者的定性与处理

  目前一些银行往往以安排存款大户子女<{{tjlytel}}>(主要指安排能够决定本单位存款人处的单位法定代表人、有关权利人士或直接掌管存款运作管理人员的子女)进银行工作等方式招揽存款;对子女已经就业者，有的吸收存款方则进一步以将其子女调入本行工作为招揽诱饵，等等。以此类方法招揽存款，当然属于“非法”吸收存款行为，<{{tjlytel}}>但对此行为是否一概定性为非法吸收存款罪行为，尚有商榷余地。这是因为，非法吸收公众存款罪的行为要件不仅仅是非法吸收存款，而且须有较为严重的“扰乱金融秩序”的行为。上述非法吸收存款行为，当然也扰乱了金融秩序，但与抬高或变相抬高国家利率的行为、以及与假冒享有吸收存款权限的金融主体的行为来非法吸收存款者相比较，后二者对金融秩序的破坏显然更为直接和严重，因而将后二者设置为犯罪、<{{tjlytel}}>对其科以刑罚方法来处罚理所当然。对以换好工种、安排存款大户子女就业等等方式来非法吸收存款的行为，尚须积累司法实践经验，再予解决。

  (三)对以“体外循环”方式非法以贷吸存行为的处理

  如上所述，以此方式以贷吸存，<{{tjlytel}}>如其因此“造成重大损失”者，其行为本身，又触犯了本法第187条规定的用帐外客户资金非法拆借、发放贷款罪。如此，行为人非法吸收存款的手段行为就触犯了两个罪名，符合刑法上的牵连犯特征，应按牵连犯的处理原则，从一重处断。从法定刑看，非法拆借、发放贷款罪的法定刑相对更重，因而对此行为，可根据其具体犯罪情节，酌定为非法发放贷款罪，并根据187条的法定刑裁量刑罚。

  (四)非法吸收公众存款罪与非罪的界限

  区分非法吸收公众存款罪与非罪的界限，主要应考虑以下三个因素：

  (1)吸收公众存款数额大小。如果吸收公众存款数额较小的，属“情节显著轻微危害不大”，依本法第13条之规定，不构成犯罪。

  (2)是否出于故意。如果不是出于故意实施的，不构成犯罪。

  (3)是否违反法律、法规的规定。<{{tjlytel}}>如果未违反法律、法规规定的不构成犯罪。如行为人在法律、法规允许的幅度内提高利率吸收公众存款的，不能认为构成犯罪。

  (五)非法吸收公众存款罪与诈骗罪的界限

  两者的区别是：

  (1)侵犯的客体和犯罪对象不同。<{{tjlytel}}>前者侵犯的客体是国家金融管理制度，犯罪对象是公众存款;后者侵犯的客体是公私财产所有权，犯罪对象可以是任何财物。

  (2)客观方面不同。前者包括用欺骗方法吸收公众存款，还包括利用强迫、利诱等其他方法吸收公众存款;后者只表现为以虚构事实或隐瞒真相的欺骗方法获得财物。

  (3)主观方面不同。<{{tjlytel}}>前者无非法占有目的;后者必须具有非法占有的目的。

  (4)主体要件不同。前者既可以由自然人，也可以由单位构成;后者只能由自然人构成。

  (六)非法吸收公众存款罪和擅自设立金融机构罪的区别

  由于非法吸收公众存款罪和擅自设立金融机构罪两者之间有一定的联系，有的擅自设立金融机构者同时又非法吸收了存款，而非法吸收存款又是擅自设立的金融机构所为;有的先擅自设立金融机构，<{{tjlytel}}>而后又非法吸收了公众的存款，或者擅自设立金融机构的目的就是为了非法吸收公众的存款，所以，司法机关在办理具体案件时，<{{tjlytel}}>应当注意将这两种不同的犯罪区别开来。非法设立金融机构罪和非法吸收存款罪的犯罪构成不同，应注意区分这两种犯罪的区别，对于构成数罪的，应当依照数罪并罚的规定处罚。

⊙声明：本页内容仅代表发帖者个人观点，不代表本站同意其观点和对其真实性负责，如涉及侵权或违法违规，请点此举报。

·假冒专利罪的量刑标准
      1、假冒专利罪的量刑标准（1）自然人犯本罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。（2）单位犯本罪的，对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依上述规定处罚。2、首先区分权利侵权与专利犯罪概念专利侵权，仅承担民事责任；而假冒专利犯罪要承担刑事责任；专利侵权与假冒专利罪的......

·诈骗罪的辩护词
      诈骗罪辩护词之实体辩护一、根据起诉书的指控，本案定性的关键在于靳某某从事的代办信用卡、贷款业务是否真实存在纵观全案，决定受害人魏某宇和张某彬是否愿意把钱交给靳某某的根本条件是靳某某是否真实地在从事代办信用卡、贷款业务。换言之，靳某某是否实施诈骗的主要判断标准是其是否从事代办信用卡、贷款业务。对于......

·生产、销售假药罪的案例分析
      1、案件情况与争议焦点王某注册成立新某某医药科技有限公司，王某任公司法定代表人兼总经理。公司经营范围主要是医药产品等的技术开发、咨询，以及医疗器械的销售等。新某某医药科技有限公司名称变更为某公司，经营范围增加了互联网药品信息服务项目。王某主动给供货商徐某打电话，问他有没有抗肿瘤药的“水货”药品，并问......

·侵占罪的量刑标准
      侵占罪量刑标准，犯本罪的，处二年以下有期徒刑、拘役或者罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处二年以上五年以下有期徒刑，并处罚金。一、侵占罪量刑标准犯本罪的，处二年以下有期徒刑、拘役或者罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处......

·强奸罪的案例分析
      一、强奸罪的经典案例分析1、案例简介：王某、熊某、吴某等五人，会合后一起前往学校附近大排档宵夜。当晚，五人共喝了八小瓶白酒，其中吴某喝了两小瓶左右，已显出醉意。随后，王某背着吴某离开夜宵摊。吴某当时说，回寝室洗澡怕摔跤。王某问吴......

·商标转让受让人有哪些义务？办理商标转让需要多长时间？
      商标转让受让人有哪些义务？办理商标转让需要多长时间？一、商标转让受让人有哪些义务这是指受让人而言的，商标法规定，受让人应当保证该注册商标的商品质量。所以在转让注册商标的行为中提出这样的要求，出发点是为了保护消费者的利益。因为商标有保证商......

·婚姻法自动离婚需要什么条件
      最近有不少人在咨询我们，如果夫妻要自动离婚的话该如何操作，此时又需要满足怎样的条件。但其实您说的婚姻法自动离婚是不存在的，因为我国本身就不存在自动离婚的说法。夫妻要想解除婚姻关系的，自然需要按照规定手续办理才行。下面就让我们为你做详细解答吧......

·离婚后孩子抚养权一方死亡怎么办
      离婚后孩子抚养权一方死亡怎么办?应当向法院提起诉讼，要求变更抚养关系。1、与子女共同生活的一方因患严重疾病或因伤残无力继续抚养子女的;2、与子女共同生活的一方不尽抚养义务或有虐待子女行为，或其与子女共同生活对子女身心健康有不利影响的;3、10周岁以......

·技术类合同（二）
      目　　录　　１）总则　　２）资本　　３）贷款和租赁　　４）资本转让　　５）董事会　　６）经理部门　　７）主要业务活动　　８）技术转让　　９）产品销售　　１０）零部件、元器件、配套外部设备的采购　　１１）技术培训　　１２）工厂筹建工作　　１３......