民间借贷构成非法集资是否成立_法律知识

    民间借贷构成非法集资是否成立
  民间借贷是很常见的借贷行为，许多人参与到了其中，有的民间借贷数额是非常大的，有的是恶意借贷，以高额利息作为诱惑，借到了大量资金，但是实际上是进行非法的集资，对于民间借贷构成非法集资的条件，您可能了解的不人很多，您可能深陷非法集资，自己还没察觉，下面我们就给您说说集资诈骗与民间借贷的内容。

  一、民间借贷构成非法集资是否成立

  1、民间借贷，泛指在国家依法批准设立的金融机构以外的自然人、法人及其他组织等经济主体之间的资金借贷活动。民间借贷具有制度层面的合法性，是正规金融有益和必要的补充。民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍。

  2、根据《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知》规定，非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

  二、民间借贷与非法集资的区别

  (一)民间借贷的定义

  民间借贷是指自然人之间、自然人与法人之间、自然人与其它组织之间借贷。民间借贷是《民法通则》中一种民事法律行为，行为人在具有完全民事行为能力(即年满18周岁，且不存在足以影响自身行为的精神疾病的情形)、意思表示真实，借款合同符合法律、行政法规规定，则该借款合同完全受到《合同法》等法律的保护。民间借贷是民间资本的一种投资渠道，作为银行金融的有效补充已逐渐成为民间金融的一种重要形式。

  (二)非法集资的定义

  非法集资的定义：是指以非法占有为目的，采取虚构资金用途，以虚假的证明文件和高回报率为诱饵，或其他骗取集资款的手段，向社会公众大量募集资金的行为。

  非法集资罪的构成要件：1、行为人有主观上的故意;2、以非法占有为目的(不是暂时占有、使用的目的，指非法占为已有或使第三方非法占有);3、必须是非法集资数额较大并造成严重后果的。

  如果有正常的借款手续，又不符合上述三个要件，就不构成非法集资罪了，借多少钱也不犯罪，而且利人利己。

  (三)民间借贷的合法性

  根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的规定，自然人之间、自然人与法人、自然人与其他组织之间的借款作为借贷案件受理，确保了民间借贷的组织形式及其合法性。但是，民间借贷中也应当遵循一些特殊的法律规定，例如：借款利率不得超过中国人民银行公布的同期贷款基准利率的4倍。至于自然人之间的关系、通过何种形式或者平台进行借贷，法律并没有规定。

  (四)界定民间借贷与非法集资的相关法律文件

  1、《合同法》第211条：“自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”。

  2、《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》：“六、民间借贷的利息可适当高于银行利率，但最高不得超过同期银行贷款利率的4倍，超出部分的利息法律不予保护。”

  3、《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》：“十、一方以欺诈、胁迫等手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所形成的借贷关系，应认定为无效。”

  4、《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》：“十一、出借人明知借款人是为了进行非法活动而借款的，其借贷关系不予保护。”

  5、《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》：“十三、在借贷关系中，仅起联系、介绍作用的人，不承担保证责任。对债务的履行确有保证意思表示的，应认定为保证人，承担保证责任。”

  (五)民间借贷与非法集资的其它区别

  1、借贷的目的不同

  民间借贷主要是生活原因或是生产经营所需短期的借贷行为;而非法集资是以违法的形式，进行的一种资本的运作，目的是为了逃避法律和金融的有效监管。

  2、借款的针对对象不同

  民间借贷主要为“一对一”的借款模式，行为指向特定的对象。即使在一个借款人向多数人借款的情况下，每一笔借款也都是独立存在的。

  而非法集资的集资对象却是指向不特定的多数人。行为人或者面向社会不特定对象发放吸收存款的公告，或通过其他的方式使社会不特定对象知道其吸收存款的消息。即使有时只吸收了为数不多的几个对象的存款，但如果主要是针对不特定人的，其吸收的存款数额或造成的危害结果，又达到了法律规定的犯罪标准，那么也构成非法吸收公众存款罪。

  3、承担的法律后果不同

  民间借贷是一种典型的民事行为，债权债务关系受民法、合同法的约束，当事人违反民间借贷合同，将承担民事责任;非法集资是对于我国公法规定的违反，轻者导致某种行政责任，严重的需承担更为严厉的刑事法律风险。
  民间借贷是很常见的，但是如果是高利息的借贷，您要谨慎了，很可能就涉嫌非法集资犯罪，可能让您的投资损失绝大，也有可能拿不回借出去的钱了，因此，您在进行借贷的时候一定要弄清楚借钱人的真实身份，保障自己能够按时收回钱财。





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上海黄晓栋律师

法学学士执业11年

主任律师执业22年

副主任执业14年

法学学士执业7年

主任律师

法学学士执业12年

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